Если работодатель не хочет официально оформлять, в пенсионный фонд платит гроши, можно ли самому в него деньги отчислять?

А зачем государству отдавать пенсию??? в лучшем случае на старости лет вы получите 20% этой самой пенсии. проще уж в банк положить, а потом, когда накопится, можно дом купить, который потом можно сдавать в аренду - так лучше будет. но, конечно, это имеет свой риск - но я бы не стал государству свои заработанные отдавать.