Займ под мат. капитал на строительство до исполнения 3х лет ребенку

В нашем городе дают займы под мат. капитал на строительство дома в негосударственном банке а какой то фирме. без привлечения подрядной компании. есть участок для ижс. из 400 тыс. нам должно остаться грубо говоря 300тыс. 100тыс на процент банку и процент этой фирме. при этом мы должны оставить в залог нашу землю (10соток) пока пенсионный не переведет мат кап. в эту фирму. законно ли это? и делал ли кто так? если законно, то как обезопасить себя от мошенников? спасибо!